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Bogotá - Colombia
Una cartera sana es el resultado de una evaluación técnica y objetiva del riesgo, por lo cual se hace indispensable en las organizaciones que otorgan crédito, aplicar metodologías de estudio de crédito “confiables” y contar con funcionarios debidamente entrenados en la aplicación asertiva de dichas herramientas. La formación como evaluador de riesgo de crédito es un proceso que requiere de permanente entrenamiento, desarrollo de habilidades y conocimientos (competencias) que le permitan identificar oportunamente las debilidades y no incurrir en riesgos innecesarios que ocasionen la perdida de dinero.
La colocación y administración de los créditos en las empresas, conlleva la necesidad de reducir el riesgo de pérdida de cartera, evitando que afecte su solvencia patrimonial y su permanencia en el mercado.
La cartera de créditos es el principal activo de la gran mayoría de las entidades del sector solidario, por lo cual reviste especial importancia disponer de mecanismos que permitan valorar acertadamente el nivel de exposición a pérdidas por falta de capacidad de pago de los deudores, independientemente de que exista o no la obligación legal de realizarla.
Desarrollar la habilidad de analizar e interpretar los estados financieros de cualquier empresa, es una necesidad para el ejecutivo moderno, independientemente de la profesión en la que sea especialista. El mundo actual exige que los directivos y funcionarios de las empresas fortalezcan sus habilidades para optimizar los negocios, lo cual requiere el conocimiento y manejo de metodologúas financieras que permitan consolidar los niveles de eficiencia, productividad y solidez de sus iniciativas empresariales.
Una adecuada calidad y rotación de la cartera de crédito es resultado de un excelente proceso de crédito, efectuado en cumplimiento de políticas, normas y procedimientos, diseñados en forma acertada, actualizados según los cambios que se van presentando en el mercado y aplicados por personal con excelente capacitación y entrenamiento.
La mejor forma de diferenciarse y sobresalir frente a la competencia, cada vez más grande, es brindar y garantizar a través del tiempo, un excelente servicio a los clientes, para lo cual le recomendamos las siguientes acciones:
La cartera es el principal activo de una empresa y el que implica el mayor riesgo. Es una herramienta para abrir mercados, para competir, para crecer, pero de su adecuada administración depende la rentabilidad de la empresa y su permanencia en el mercado. Su manejo debe ser permanentemente ajustado a las condiciones fluctuantes del mercado y contar con un equipo altamente entrenado, sobre todo en momentos como los actuales donde el riesgo en la cartera de clientes se ha multiplicado como consecuencia de las dificultades que vive la economía mundial y la nuestra en particular.
CERRARLa cartera es el principal activo de una empresa y el que implica el mayor riesgo. Es una herramienta para abrir mercados, para competir, para crecer, pero de su adecuada administración depende la rentabilidad de la empresa y su permanencia en el mercado. Su manejo debe ser permanentemente ajustado a las condiciones fluctuantes del mercado y contar con un equipo altamente entrenado, sobre todo en momentos como los actuales donde el riesgo en la cartera de clientes se ha multiplicado como consecuencia de las dificultades que vive la economía mundial y la nuestra en particular.
Los proveedores son los más desprotegidos, ya que su cartera no se encuentra respaldada con garantías, no son tan imprescindibles en la financiación del capital de trabajo de la empresa y no gozan de las facilidades para reportar a sus deudores vencidos en las centrales de información crediticia que comparten las entidades financieras. Por lo tanto, la decisión que toma un cliente en dificultades al momento de pagar sus obligaciones es clara, prefiriendo cancelarle primero al banco y de último a los proveedores de bienes y servicios, incluidos los contraídos con entidades cooperativas.
Un sistema de “Crédito y Cartera” que garantice una adecuada administración y una oportuna recuperación, debe estar estructurado a partir de los siguientes componentes mínimos:
Políticas.
Son las directrices establecidas por la alta Gerencia de la compañía, bajo las cuales se enmarcará la asignación de cupos de crédito a los clientes. Buscan el equilibrio entre el afán de efectuar negocios y el riesgo de recaudo o de devolución que implica efectuarlos en exceso con un determinado cliente o en condiciones no favorables para la compañía. Contemplan aspectos como: nivel de concentración de riesgo por cliente o sector, criterios para asignación y administración de cupos de crédito, estrategias de cobro de cartera, esquema de seguimiento a la cartera, evaluación de calidad de la cartera, responsabilidad de la fuerza de ventas, entre otros aspectos.
Procesos y procedimientos.
Una clara definición de los procesos y procedimientos de crédito y cartera, actualizada y funcional, es indispensable para lograr un adecuado control y seguimiento de la misma. Se vuelven una garantía de que las tareas se están desarrollando de la forma establecida, lo cual brinda seguridad en los resultados esperados.
Entrenamiento de los funcionarios.
El recurso humano que ejecuta las políticas y administra los procesos y procedimientos de crédito y cartera debe poseer las competencias necesarias para que realice acertadamente su función, lo cual se logra a través de programas de reentrenamiento, donde se analiza las debilidades que registran en su labor (efectividad, eficiencia y eficacia) y se les desarrolla un plan de mejoramiento, que mejore su desempeño y productividad.
Autocontrol de la gestión.
Se debe construir y consolidar una cultura empresarial de trabajo con calidad, donde cada uno de los participantes cuente con mecanismo de autoevaluación de sus resultados y sea capaz de desarrollar los correctivos que le permitan mejor su desempeño, con lo cual aportará al de toda la organización.
Evaluación de resultados.
Todos los planes y programas deben ser medidos, ya que esta es la única manera de poder evaluar si se están logrando los objetivos y metas trazadas. Los indicadores de gestión son una excelente herramienta para medir el logro de objetivos e identificar la necesidad y el momento para realizar ajustes.
Diseño e implementación de correctivos.
Un adecuado y oportuno plan de seguimiento conlleva la identificación de las desviaciones a los resultados esperados y por consiguientes la reformulación de acciones y estrategias que aporten al cumplimiento de los objetivos. Alcanzar los objetivos trazados es una conse3cuencia, solo cuando se planea cuidadosamente, se cuenta con un recurso humano entrenado y comprometido, se controlan los resultados obtenidos y se implementan oportunamente los correctivos a las desviaciones presentadas.
La crisis mundial indudablemente repercute en la economía colombiana, afecta el desarrollo de muchas de nuestras empresas y por consiguiente, se desacelera la economa e incrementan los niveles de desempleo del país y se afecta la calidad de vida de los colombianos. No podemos dejar el futuro a cuestiones de azar, por lo que debemos prepararnos para afrontarla técnicamente, diseñando y ejecutando estrategias propias, que permitan convertir esta amenaza en oportunidad para nuevos logros. Para enfrentar las crisis es necesario desarrollar estrategias sobre:
El éxito es un estado mental que se “construye permanentemente” en nuestra interacción como empresarios, dirigentes, líderes y en el diario vivir. No es producto del destino ni de la suerte, es el resultado de nuestra forma de pensar, de sentir y de actuar; Por favor, incluya estas sencillas y efectivas recomendaciones dentro de su plan de acción para que siga construyéndolo:
Todos somos vendedores, vendemos nuestra imagen, nuestras ideas, nuestros proyectos, nuestra capacidad de crear y generar cambios, nuestro trabajo. De lo bien que lo hagamos depende nuestro crecimiento personal, profesional y laboral. Con el fin de poder fortalecer los rasgos que caracterizan a una persona como exitosa o de identificar las cualidades que debe poseer un aspirante exitoso que requerimos para una determinada labor, me permito compartir algunas de las calidades que se requieren para ser merecedor de esa distinción:
La creación de equipos de alto desempeño es uno de los retos de las organizaciones modernas, que buscan organizar grupos pequeños de personas, con destrezas y habilidades complementarias, comprometidas con una visión, misión, valores, enfoque de trabajo y metas de desempeño comunes, sobre las cuales se rinden cuentas y se responsabilizan mutuamente. Se caracterizan por tener un objetivo común, con un sentido de pertenencia y unas normas formales de comportamiento que regulan sus relaciones. Este modelo brinda los siguientes beneficios: